需要在拥有巨额预算和类似产品的竞争对手中脱颖而出、争取客户忠诚度和信任、新的监管限制——银行业促销的具体情况对广告活动提出了严峻的挑战。
数字机构 Red Digital 的董事总经理 Maria Vysotskaya 谈到了银行如何应对 2024 年的市场挑战，以及目前哪些趋势和倾向影响着金融产品的推广。
目前俄罗斯银行服务市场的情况如何？
2023年，金融业表现创纪录：俄罗斯银行净利润达3.3万亿卢布。几乎所有专家都一致认为，2024年银行业的利润将会下降：央行预计利润在2.3-2.8万亿卢布之间，RA专家预测为2.8万亿卢布（到2023年下降13%），ACRA预测为约3万亿卢布。
2024年第一季度的数据显示，银行净利润为8990亿卢布，略高于2023年第一季度的业绩（8810亿卢布）。然而，年初的积极势头并未促使专家改变对业绩的预测。利润下降与央行货币政策紧缩、贷款增长率放缓（尤其是零售领域）以及准备金支出增加有关。
预测表明贷款增长可能放缓。 2024年初，俄罗斯央行预计无担保消费贷款组合增速将放缓至3-8%，抵押贷款增速将放缓至7-12%，企业贷款组合增速将放缓至5-10%。 RA 专家分析师报告称，发放的抵押贷款量可能比 2023 年的水平减少 10-20%。 Alfa-Bank 预测贷款组合将继续增长，但利率将下降（同比下降 10%，而 2023 年为 23-25%）。
据俄罗斯央行统计，2024年第一季度个人贷款规模增长3.3%，达到34.8万亿卢布。发行量增速与去年同期大致相当。抵押贷款量也增长了 2.6%，汽车贷款增长了 6.1%，无担保消费贷款增长了 2%，法人实体贷款增长了 2.3%。
到 2024 年，银行仍将是最大的广告主之一，与电子商务和零售业并列——这三者占所有广告预算的 40%以上。让我们重点介绍一下已经影响银行服务推广并将在不久的将来继续发挥重要作用的主要趋势和倾向。
争夺主银行地位和长期关系
在经济形势的背景下，与客户的长期关系正在成为 商城 银行盈利的一个因素。 2024年及以后，对主银行地位的争夺将会更加激烈。
俄罗斯人现在的钱包里有两张或更多张卡。银行服务的切入点仍然是借记卡：根据 B1 集团的数据，居住在人口超过一百万的城市的俄罗斯人中，83% 拥有借记卡，其他人口稠密地区的俄罗斯人中，78% 拥有借记卡。同时，70%的俄罗斯人拥有工资状态的借记卡。银行的当务之急是将这些受众转化为其他金融产品的常规用户，并将他们与自己的服务更紧密地“绑定”，以领先于竞争对手。
市场专家注意到客户流失率不断上升
的趋势——客户很容易更换银行，依赖于更有利 请查找他们可能出现的在线评论 、更有吸引力的优惠。这在年轻观众群体中尤其明显。例如，根据乌拉尔西伯利亚的数据， 24 岁以下的年轻人更换信用卡银行的频率是其他群体的两倍。同时，54岁以上的客户更换银行的可能性降低了25％。
银行定期更新和改进忠诚度计划。例如，VTB 在 2024 年恢复直接以卢布累积现金返还。 Sber取消了影响现金返还奖金数额的所有条件；该银行还计 哥斯达黎加商业指南 划不仅针对购买行为累积奖金，还针对生态系统内的其他客户行为累积奖金。据 Frank RG 估计，去年俄罗斯银行在客户奖励上花费了 2860 亿卢布——这比 2022 年增加了 1.5 倍，是 2021 年的两倍。